英国金融行为监管局FCA是什么

FCA是英国金融行为监管局,1997年成立,是英国的金融监管机构,属于政府监管机构。FCA可以监管杠杆式外汇交易。外汇公司需要持有牌照才能受到他们的监管。根据FCA官网,共有352家受监管的持牌外汇经纪商。

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FCA全称为英国金融行为监管局,是由英国财政部成立的独立公共机构。其前身为英国金融服务管理局(FSA),负责监管英国金融市场及59,000多家金融服务企业的行为。FCA致力于为个人、大中小企业和经济体营造一个良好的金融市场秩序,以便消费者能够高效、公平地开展交易。

FCA的职能是什么?

FCA从FSA接管了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责。其目标是确保市场机制有效进行,同时为消费者提供适度的保护,保护和提升英国金融体系的完整性,促进与消费者利益相关的有效竞争。FCA同时对49,000多家企业进行审慎监管,为19,000家企业设定了特殊标准。

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2014年成立,总部位于英国伦敦,FCA监管,提供外汇、贵金属、原油、股票、指数等超过100种差价合约交易产品,银联出入金高效安全最高杠杆400倍,香港办事处服务中国客户。
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FSA和PRA的差异是什么?

FSA是英国金融服务管理局,负责监管英国金融市场。而PRA则是英国审慎管理局,通过制定适当的风险控制措施,要求企业持有充足的资本,并对金融服务公司进行审慎监管。这两个平行的监管机构在2013年4月1日被英国金融行为监管局(FCA)所代替,FCA负责英国金融市场行为的监管和与之相关的审慎监管。

FCA的目标是什么?

FCA的工作和目标是由2000年《英国金融服务与市场法》(FSMA)规定。其致力于确保市场机制有效进行,保障消费者权益,促进金融市场竞争。其战略目标是确保市场机制有效进行,其执行目标包括保护消费者、维护金融市场、促进市场竞争。FCA还与消费者群体、贸易协会、专业机构、国内监管局、欧盟立法机构以及众多相关部门协同工作。

FCA属于哪个机构?

FCA是一个通过向受监管企业收取费用而运转的独立公共机构。它不属于英格兰银行,对英国财政部负责,对英国金融体系和议会负责。

FCA牌照申请

申请要求描述
最低资本要求英国对投资公司自有资金有最低要求【见下表】
实体办公室要求必须在英国有实体办公室
申请流程1. 提交完整的申请表格
2. 缴费
3. 提供申请负责人的更多信息、说明或证明,可能要求与申请负责人见面
申请链接https://www.fca.org.uk/firms/authorisation/how-to-apply/financial-services
申请时长6-12个月
自有资金要求公司类别投资金额
50K50K投资公司10.5万英镑
125K125K投资公司125,000英镑
730K730K投资公司730,000英镑

FCA牌照费用

牌照年费以及席位费会依据金融业务范围而有所不同。针对每项业务权限,都会收取相关的费用。获得牌照所需的申请费用将根据申请复杂程度而定。如果申请程序简单,则需要支付1,500英镑;如果申请程序适中,则需要支付5,000英镑;如果申请程序比较复杂,则需要支付25,000英镑。

FCA牌照类型

牌照类型账户保证金金额(英镑)客户资金持有情况是否可以交易是否受欧盟授权监管
STP自己账户12.5万可持有客户资金不能交易
MN己的账户73万可持有客户资金能够交易是(只在英国生效)
AR受FCA监管的公司/个人可进行一些外汇业务
IAR受FCA监管的公司

其中,AR又可分为介绍型AR和独立运营的AR,独立运营的AR需要获得FCA授权,并在英国注册合法公司,有运营办公室。AR的客户开户需要通过主体经纪商的合规审核,交易订单通常也是由主体经纪商处理。只要主体经纪商受到FCA监管,其客户可以享受到FCA和英国金融服务补偿计划(FSCS)的保护。对于存在支付公司下的交易商,FSCS监管的适用情况需直接联系支付公司以了解其产品和服务是否被FSCS覆盖。有些交易商既有外汇业务,也有支付业务,可以进一步了解详情。

FCA监管细则

分类要求
监管框架FCA Handbook
海外客户开户接受
资金隔离
年度账目和报告客户资产报告;客户资金和资产报告要求;市场数据报告;产品销售数据报告;薪酬数据报告;投诉处理报告;交易报告
年度公司高管人员报告要求分配记录;行为准则记录;客户交流记录;信息披露记录;客户投诉计划原始资料记录
客户资金保管记录
客户订单及交易记录
授权代表监管记录
高管人员记录
杠杆限制提议50:1未明确提出,但支持欧盟ESMA的负负余额保护机制
余额保护机制

如何投诉FCA监管的经纪商

如果您对投资的结果不满意,可以通过以下三个步骤进行投诉:

首先,最好的方式是直接联系外汇交易商,您可以通过邮件提出投诉并存档记录。当公司收到投诉之后,会以书面形式告知已经收到您的投诉。如果您对外汇交易商处理结果不满意,

第二步可以联系英国金融申诉机构FOS进行投诉。如果您对交易商的回复不满意,或者他们拒绝您的投诉,或者您在8周内没有收到他们的回复,您可以在线或通过邮件向FOS提交投诉。

第三步,如果您对FOS的决策不满意且不打算寻求其他的投诉解决方案,您可以投诉到法庭。您可以在英格兰、威尔士和北爱尔兰的郡法院或高级法院提起诉讼,苏格兰郡法院处理大多数小投诉。

相关问题FAQ

什么是外汇交易骗局?骗局通常是怎样的?

外汇交易骗局是指投资人在进行外汇交易时,被不法分子欺骗而导致资金损失的情况。大多数投资人在骗局中被骗的过程是:一开始收到投资收益,误以为投资成功,当投入更多钱后,账号被吊销而且联系不到骗子公司。许多骗子公司宣称他们总部在英国,而且是受英国金融市场行为监管局FCA监管的。

如何了解外汇套牌公司?

套牌公司通常会套用受英国金融市场行为监管局FCA监管的公司名称、注册号和地址,但是会使用他们自己的电话、地址和网站。有些套牌公司称自己是一家海外公司,但是他们并没有完整的联系方式和登记过的网址。有些甚至可能复制真实受监管公司的网址,只是改变一些很小的细节,比如电话号码。

如何避免陷入外汇交易骗局?

当和任何公司作外汇交易时,我们首先应该核查该公司是否受英国金融行为监管局监管。如果该公司没有受监管,它很有可能是骗子公司。同时,我们也可以通过英国金融行为监管局的黑名单进行查询;查询地址如下:https://www.fca.org.uk/scamsmart/warning-list。如果一个公司的联系信息在FCA里查不到或它宣称这些信息已过时,请拨打FCA的客服热线:0800 111 6768。我们可以通过以下方式来判别一个公司是不是套牌公司:首先询问他们公司的注册号和联系信息,然后打他们在FCA注册信息里的总机号码进行核查。建议不要用他们提供的邮箱或网址链接进行核查。

如果我们陷入外汇交易骗局,该怎么办呢?

我们可以拨打FCA的客服热线:0800 111 6768或通过以下链接填写举报信息https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm。注:如果我们被一家不受FCA监管的公司欺骗,我们的投资将不受英国金融服务投诉和补偿计划的保护。

如何举报未受英国金融市场行为监管局监督的公司?

我们可以通过电话举报:0800 111 6768或在线举报:https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm来举报未受英国金融市场行为监管局监督的公司。

FCA相关机构和联系方式

机构名称网址
英国工商局http://wck2.companieshouse.gov.uk//wcframe?name=accessCompanyInfo
审慎监管局http://www.bankofengland.co.uk/pra/Pages/default.aspx
英国银行http://www.bankofengland.co.uk/
英国国家档案局(法律条款)FSMAhttp://www.legislation.gov.uk/
英国金融政策委员会(FPC)http://www.bankofengland.co.uk/financialstability/Pages/fpc/default.aspx
英国财政部https://www.gov.uk/get-information-about-a-company
FCA指南手册https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/D29/
英国投诉机构http://www.financial-ombudsman.org.uk/
英国金融服务补偿计划https://www.fscs.org.uk/
联系方式
电话44 207 066 1000(周一-周五8:00-18:00,周六 9:00-13:00)
邮箱consumer.queries@fca.org.uk
网页在线咨询https://www.fca.org.uk/contact
办公室地址25 The North Colonnade, London E14 5HS

处理投诉-英国金融申诉服务机构(FOS)

FOS成立于2001年,总部位于伦敦,是由英国议会创立的政府机构。FOS的职责是解决金融实体和客户之间的纠纷,可以处理银行、保险、PPI、贷款、抵押贷款、养老金和投资等金融产品或服务的投诉。如果您遇到投诉问题,FOS可以调查该问题并提供免费、公正的意见,并可以使用法律手段帮您维权。在2015年,有超过200万人向FOS寻求帮助。

FOS投诉流程

如果您与外汇交易商有纠纷,可以按以下步骤进行投诉:

第一步,您可直接与外汇交易商联系,以书面形式提交投诉,双方可存档。一旦交易商收到投诉,会用书面形式告知您他们已收到。

第二步,如果您对外汇交易商的处理结果不满意,或者交易商拒绝您的投诉,您可以向英国金融仲裁局(FOS)免费投诉。您可以在线或通过电子邮件向FOS提交投诉,详细信息可通过网站了解。

第三步,如果您对FOS的决定不满意,您还可以向法院投诉。需要注意的是,在收到交易商的最终回复后的六个月内,您应该向FOS投诉,以免错过时机。

英国FOS投诉流程和注意事项:

  1. 投诉有截止日期,维权有效期为3年内或投诉发生6年内。
  2. 投诉处理时长因复杂程度而异。
  3. FOS处理投诉是免费的。
  4. 投诉涉及金额超过15万英镑时,建议向法庭提起诉讼。
  5. FOS不对金融公司进行罚款或其他处罚,只负责调查投诉事件。
  6. FOS可以处理小企业的投诉,要满足营业额不超过200万欧元和员工不超过10人的条件。
  7. 向FOS投诉不需要出庭,可以通过电话或邮件处理。
  8. 提交投诉需要个人资料、投诉内容、以及其他重要信息。
  9. 投诉处理流程一般是直接联系交易商或金融公司,投诉不满意时,向FOS投诉,还解决不了再向法庭投诉。
  10. FOS处理投诉时会询问投诉人和金融公司的情况,找到事情真相并衡量。

投诉人不一定必须同意FOS的结果,但需要向FOS解释原因以便寻找合适的办法解决问题。

索赔处理-英国金融服务补偿计划(FSCS)

FSCS的英文全称是Financial Services Compensation Scheme,是英国金融服务补偿计划。其作用是在公司无力偿付到期债务时,对客户进行赔偿,覆盖范围是受FCA和PRA监管的公司,同时也包括在英国运营的欧盟公司。通常,FSCS是帮助个人和小企业,不包括大企业(特殊情况除外)。

如何申请FSCS索赔?

FSCS提倡申请人通过在线简单快速的方式提交索赔,申请流程如下:

步骤一:准备好索赔所有所需的资料。索赔所需资料包括身份证明资料、金融产品和建议文件、申请人银行资料等。在未收到所有所需的资料前,FSCS无法处理索赔事宜且代表申请人难以获得公司记录档案。

步骤二:提交索赔。首先需要确认申请人是否可以进行索赔。然后,需要创建FSCS索赔账户,并回答问题,包括为什么申请索赔、上传索赔所需资料和电子版索赔申请签名。提交申请后,如果成功,FSCS将会发送邮件告知收到索赔申请。

可以通过以下链接在线提交索赔:https://claims.fscs.org.uk/static/guidance/

FSCS索赔的覆盖范围是什么?

FSCS的索赔覆盖范围是受FCA和PRA监管的公司,同时也包括在英国运营的欧盟公司。通常,FSCS是帮助个人和小企业,不包括大企业(特殊情况除外)。

FSCS提供的赔偿方式是什么?

FSCS提供的赔偿方式是将赔偿款打给申请人的银行账户。因此,在提交索赔资料时,需要提供申请人的银行资料。需要注意的是,FSCS只能对客户所持有的金融产品提供保护,因此只能对应一定金额的损失进行赔偿。

FSCS的赔偿限额

英国金融保障局(FSCS)规定了各种金融活动的赔偿限额,具体细节如下:对于储蓄业务,每个人或公司的限额为85,000英镑。需要注意的是,从2015年7月3日起,FSCS对银行、建筑协会和信用合作社提供100万英镑的短期高额存款保护。对于投资业务,每个人或公司的限额为50,000英镑。对于住房金融业务(如抵押贷款和安排),每个人或公司的限额为50,000英镑。对于保险业务,没有上限,长期保险会得到100%的赔偿,而强制保险、专业保险和伤害、疾病保险也会得到100%的赔偿。对于其他保险,会得到90%的赔偿,没有上限。一般保险建议和安排会得到90%的赔偿,也没有上限。

在处理索赔方面,英国FSCS会根据所涉及的不同金融产品业务来确定处理时间哦。对于银行、建筑行业和信用社储蓄业务,一般需要等待7-20个工作日才能处理完。而其他业务包括投资公司、保险公司以及抵押贷款等,则需要在6个月内完成处理。

FSCS相关问题总结

  1. FSCS是英国金融服务赔偿计划,提供破产公司客户赔偿服务。
  2. 可通过FCA查询网址或电话确认一家公司是否在FSCS赔偿范围内。
  3. 如果对仍在运营的公司有投诉,可联系公司或英国FOS处理。
  4. FSCS通过金融产品类型和赔偿金额确认是否可以帮助客户解决赔偿问题。
  5. FSCS不收费,提供免费服务。如遇到代表FSCS且要求收费,需谨慎对待。
  6. FSCS处理赔偿的时长视赔偿类型而定,储蓄业务通常是7-20个工作日,其他业务为6个月内。
  7. 赔偿有限额,FSCS提供的保护是有限的。仅对经济损失进行赔偿。
  8. FSCS的赔偿款不包括公司承诺客户的利润等。
  9. 如果公司在FSCS负责接管赔偿事宜之前就已破产,客户无法获得赔偿。
  10. 如果一家公司不再运营但FSCS告知不能帮忙处理索赔事宜,很可能是该公司有可满足索赔要求的资产。
  11. 通常个人有资格提出所有类型的索赔,其他机构需符合相关规则。
  12. 受FCA或PRA监管的公司,以及在英国境内运营的欧盟公司受FSCS保护。
  13. 银行和建筑协会、信用合作社、保险、房产金融、投资、养老金、慈善机构等金融企业资产受FSCS保护。

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