FCA牌照:如何识别及防范外汇交易骗局

英国金融行为监管局 (FCA) 成立于 1997 年,是英国的金融监管机构,隶属于政府监管体系。FCA 负责监管包括杠杆式外汇交易在内的多种金融活动。外汇公司需要持有 FCA 牌照才能在英国合法经营。根据 FCA 官网数据,目前共有 352 家受监管的持牌外汇经纪商。

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英国金融行为监管局 (FCA) 是由英国财政部成立的独立公共机构,其前身为英国金融服务管理局 (FSA)。FCA 负责监管英国金融市场,以及超过 59,000 家金融服务企业的行为。FCA 致力于为个人、各类企业和整体经济营造公平高效的金融市场秩序,确保消费者能够安心交易。

FCA 的职能

FCA 从英国金融服务管理局 (FSA) 接管了对金融市场行为的监管职责及相关审慎职责。其目标是确保市场机制有效运行,为消费者提供适度保护,维护英国金融体系的完整性,并促进有利于消费者利益的有效竞争。FCA 对超过 49,000 家企业进行审慎监管,并为 19,000 家企业设定了特殊标准。

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2014年成立,总部位于英国伦敦,FCA监管,提供外汇、贵金属、原油、股票、指数等超过100种差价合约交易产品,银联出入金高效安全最高杠杆400倍,香港办事处服务中国客户。
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FSA 与 PRA 的区别

FSA 是英国金融服务管理局,负责监管英国金融市场。PRA 是英国审慎管理局,负责制定风险控制措施,要求企业持有充足资本,并对金融服务公司进行审慎监管。这两个平行监管机构于 2013 年 4 月 1 日被 FCA 取代,FCA 承担了英国金融市场行为的监管和相关审慎监管职责。

FCA 的目标

FCA 的工作和目标由 2000 年《英国金融服务与市场法》(FSMA)规定。FCA 致力于确保市场机制有效运行,保障消费者权益,促进金融市场竞争。其战略目标是确保市场机制有效运行,执行目标包括保护消费者、维护金融市场和促进市场竞争。FCA 与消费者群体、贸易协会、专业机构、国内监管局、欧盟立法机构以及众多相关部门协同工作。

FCA 的归属

FCA 是一个通过向受监管企业收取费用来维持运作的独立公共机构。它不隶属于英格兰银行,但对英国财政部负责,并对英国金融体系和议会负责。

FCA牌照申请

申请要求描述
最低资本要求英国对投资公司自有资金有最低要求【见下表】
实体办公室要求必须在英国有实体办公室
申请流程1. 提交完整的申请表格
2. 缴费
3. 提供申请负责人的更多信息、说明或证明,可能要求与申请负责人见面
申请链接https://www.fca.org.uk/firms/authorisation/how-to-apply/financial-services
申请时长6-12个月
自有资金要求公司类别投资金额
50K50K投资公司10.5万英镑
125K125K投资公司125,000英镑
730K730K投资公司730,000英镑

FCA牌照费用

牌照年费和席位费会根据金融业务范围而有所不同,每项业务权限都会对应相应的费用。申请牌照的费用取决于申请的复杂程度:简单申请需支付 1,500 英镑,中等复杂程度的申请需支付 5,000 英镑,复杂申请则需支付 25,000 英镑。

FCA牌照类型

牌照类型账户保证金金额(英镑)客户资金持有情况是否可以交易是否受欧盟授权监管
STP自己账户12.5万可持有客户资金不能交易
MN己的账户73万可持有客户资金能够交易是(只在英国生效)
AR受FCA监管的公司/个人可进行一些外汇业务
IAR受FCA监管的公司

授权代表 (AR) 分为介绍型 AR 和独立运营的 AR 两种。独立运营的 AR 需要获得 FCA 授权,并在英国注册合法公司,拥有运营办公室。AR 的客户开户需要通过主体经纪商的合规审核,交易订单通常也由主体经纪商处理。只要主体经纪商受到 FCA 监管,其客户就能享受 FCA 和英国金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护。对于存在支付公司下的交易商,FSCS 监管的适用情况需要直接联系支付公司,了解其产品和服务是否被 FSCS 覆盖。有些交易商同时拥有外汇业务和支付业务,您可以进一步了解详情。

FCA监管细则

分类要求
监管框架FCA Handbook
海外客户开户接受
资金隔离
年度账目和报告客户资产报告;客户资金和资产报告要求;市场数据报告;产品销售数据报告;薪酬数据报告;投诉处理报告;交易报告
年度公司高管人员报告要求分配记录;行为准则记录;客户交流记录;信息披露记录;客户投诉计划原始资料记录
客户资金保管记录
客户订单及交易记录
授权代表监管记录
高管人员记录
杠杆限制提议50:1未明确提出,但支持欧盟ESMA的负负余额保护机制
余额保护机制

如何投诉 FCA 监管的经纪商

如果您对投资结果不满意,可以通过以下三个步骤进行投诉:

第一步:直接联系外汇交易商

最佳方式是直接与交易商联系。您可以通过邮件提出投诉,并妥善保存所有沟通记录。公司收到投诉后,会以书面形式确认。

第二步:联系英国金融申诉机构 (FOS)

如果您对交易商的处理结果不满意,或者交易商拒绝您的投诉,或者您在 8 周内未收到回复,您可以选择在线或通过邮件向 FOS 提交投诉。

第三步:向法院提起诉讼

如果您对 FOS 的决策不满意,且不打算寻求其他投诉解决方案,您可以选择向法院提起诉讼。您可以选择在英格兰、威尔士和北爱尔兰的郡法院或高级法院提起诉讼,苏格兰郡法院则负责处理大多数小额诉讼。

常见问题解答

什么是外汇交易骗局?骗局通常是如何运作的?

外汇交易骗局是指投资者在进行外汇交易时,被不法分子欺骗,导致资金损失的情况。典型的骗局流程如下:投资者初期获得投资收益,误以为投资成功,当投入更多资金后,账户被吊销,且无法联系到骗子公司。许多骗子公司会谎称其总部位于英国,并受 FCA 监管。

如何识别外汇套牌公司?

套牌公司通常会盗用受 FCA 监管公司的名称、注册号和地址,但使用其自己的电话号码、地址和网站。一些套牌公司声称自己是海外公司,但缺乏完整的联系方式和已注册的网站。有些甚至会复制真实受监管公司的网站,仅更改一些细节,例如电话号码。

如何避免陷入外汇交易骗局?

在与任何公司进行外汇交易之前,您应该首先核实该公司是否受 FCA 监管。如果该公司不受监管,则很可能是骗子公司。您还可以通过 FCA 的警告名单查询该公司:https://www.fca.org.uk/scamsmart/warning-list。如果公司的联系信息在 FCA 网站上找不到,或该公司声称这些信息已过时,请致电 FCA 客服热线:0800 111 6768。

您可以通过以下方式识别套牌公司:询问该公司的注册号和联系信息,然后拨打 FCA 注册信息中记录的总机号码进行核实。建议不要使用该公司提供的电子邮件地址或网站链接进行核实。

如果陷入外汇交易骗局,该怎么办?

您可以拨打 FCA 客服热线:0800 111 6768,或通过以下链接填写举报信息:https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm。请注意:如果您被不受 FCA 监管的公司欺骗,您的投资将不受英国金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护。

如何举报不受 FCA 监管的公司?

您可以通过电话 (0800 111 6768) 或在线举报 (https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm) 不受 FCA 监管的公司。

FCA相关机构和联系方式

机构名称网址
英国工商局http://wck2.companieshouse.gov.uk//wcframe?name=accessCompanyInfo
审慎监管局http://www.bankofengland.co.uk/pra/Pages/default.aspx
英国银行http://www.bankofengland.co.uk/
英国国家档案局(法律条款)FSMAhttp://www.legislation.gov.uk/
英国金融政策委员会(FPC)http://www.bankofengland.co.uk/financialstability/Pages/fpc/default.aspx
英国财政部https://www.gov.uk/get-information-about-a-company
FCA指南手册https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/D29/
英国投诉机构http://www.financial-ombudsman.org.uk/
英国金融服务补偿计划https://www.fscs.org.uk/
联系方式
电话44 207 066 1000(周一-周五8:00-18:00,周六 9:00-13:00)
邮箱consumer.queries@fca.org.uk
网页在线咨询https://www.fca.org.uk/contact
办公室地址25 The North Colonnade, London E14 5HS

处理投诉:英国金融申诉服务机构 (FOS)

FOS 成立于 2001 年,总部位于伦敦,是由英国议会创立的政府机构。FOS 负责解决金融实体和客户之间的纠纷,处理涉及银行、保险、PPI、贷款、抵押贷款、养老金和投资等金融产品或服务的投诉。如果您遇到投诉问题,FOS 可以免费为您提供公正的调查意见,并在必要时运用法律手段维护您的权益。2015 年,超过 200 万人向 FOS 寻求帮助。

FOS 投诉流程

如果您与外汇交易商发生纠纷,可以按照以下步骤进行投诉:

  1. 直接联系外汇交易商: 以书面形式提交投诉,并妥善保存所有沟通记录。交易商收到投诉后,会以书面形式确认。
  2. 联系 FOS: 如果您对交易商的处理结果不满意,或者交易商拒绝您的投诉,您可以免费向 FOS 提交投诉。您可以选择在线或通过电子邮件提交投诉,具体信息请访问 FOS 网站。
  3. 向法院提起诉讼: 如果您对 FOS 的决定不满意,可以选择向法院提起诉讼。请注意,您应该在收到交易商最终回复后的六个月内向 FOS 投诉,以免错过投诉期限。

英国 FOS 投诉流程和注意事项:

  • 投诉有截止日期,维权有效期为 3 年内或投诉发生后 6 年内。
  • 投诉处理时间因案件复杂程度而异。
  • FOS 处理投诉是免费的。
  • 如果投诉涉及金额超过 15 万英镑,建议直接向法院提起诉讼。
  • FOS 不对金融公司进行罚款或其他处罚,仅负责调查投诉事件。
  • FOS 可以处理小企业的投诉,条件是营业额不超过 200 万欧元,员工不超过 10 人。
  • 向 FOS 投诉无需出庭,可以通过电话或邮件处理。
  • 提交投诉需要提供个人资料、投诉内容以及其他重要信息。
  • 投诉处理流程一般是:直接联系交易商或金融公司,如果对处理结果不满意,则向 FOS 投诉,如果仍无法解决,则向法院提起诉讼。
  • FOS 在处理投诉时会分别了解投诉人和金融公司的情况,查明事件真相并进行权衡。
  • 投诉人不一定必须同意 FOS 的结果,但需要向 FOS 解释原因,以便 FOS 寻找合适的解决方案。

索赔处理:英国金融服务补偿计划 (FSCS)

FSCS 是英国的金融服务补偿计划。其作用是在公司无力偿付到期债务时,对客户进行赔偿。FSCS 的覆盖范围包括受 FCA 和 PRA 监管的公司,以及在英国运营的欧盟公司。通常情况下,FSCS 旨在帮助个人和小企业,不包括大型企业(特殊情况除外)。

如何申请 FSCS 索赔?

FSCS 建议申请人通过在线方式提交索赔,流程简单快捷。申请流程如下:

  1. 准备好索赔所需的所有资料: 索赔所需资料包括身份证明文件、金融产品和建议文件、申请人银行资料等。在收到所有必要资料之前,FSCS 无法处理索赔,并且申请人可能难以获得公司记录档案。
  2. 提交索赔: 首先,您需要确认您是否有资格申请索赔。然后,您需要创建一个 FSCS 索赔账户,并回答相关问题,包括申请索赔的原因,上传索赔所需资料,以及对电子版索赔申请进行签名。提交申请后,如果申请成功,FSCS 会向您发送电子邮件,通知您已收到索赔申请。

您可以在以下链接在线提交索赔:https://claims.fscs.org.uk/static/guidance/

FSCS 索赔的覆盖范围是什么?

FSCS 的索赔覆盖范围包括受 FCA 和 PRA 监管的公司,以及在英国运营的欧盟公司。通常情况下,FSCS 旨在帮助个人和小企业,不包括大型企业(特殊情况除外)。

FSCS 提供的赔偿方式是什么?

FSCS 会将赔偿款直接打入申请人的银行账户。因此,您需要在提交索赔资料时提供您的银行账户信息。请注意,FSCS 只能对客户持有的金融产品提供保护,因此只能对一定金额的损失进行赔偿。

FSCS 的赔偿限额

英国金融服务补偿计划 (FSCS) 对各种金融活动的赔偿限额进行了规定,具体如下:

  • 储蓄业务: 每人或每家公司的限额为 85,000 英镑。需要注意的是,自 2015 年 7 月 3 日起,FSCS 对银行、建筑协会和信用合作社提供 100 万英镑的短期高额存款保护。
  • 投资业务: 每人或每家公司的限额为 50,000 英镑。
  • 住房金融业务(如抵押贷款和安排): 每人或每家公司的限额为 50,000 英镑。
  • 保险业务:
    • 长期保险:获得 100% 的赔偿,没有上限。
    • 强制保险、专业保险和伤害、疾病保险:获得 100% 的赔偿,没有上限。
    • 其他保险:获得 90% 的赔偿,没有上限。
    • 一般保险建议和安排:获得 90% 的赔偿,没有上限。

FSCS 处理索赔的时间取决于所涉及的金融产品业务。银行、建筑行业和信用社储蓄业务的索赔通常需要 7-20 个工作日才能处理完毕。其他业务的索赔……

FSCS相关问题总结

  1. FSCS 是英国的金融服务补偿计划,为破产公司的客户提供赔偿服务。
  2. 您可以通过 FCA 网站或电话查询确认一家公司是否在 FSCS 的赔偿范围内。
  3. 如果您要投诉仍在运营的公司,请联系该公司或英国金融申诉服务机构 (FOS)。
  4. FSCS 会根据金融产品类型和赔偿金额来确定是否可以为客户提供赔偿。
  5. FSCS 不收取任何费用,所有服务均为免费。如果您遇到声称代表 FSCS 并要求收费的情况,请务必提高警惕。
  6. FSCS 处理赔偿的时间取决于赔偿类型。储蓄业务的赔偿通常需要 7-20 个工作日,其他业务的赔偿则需要 6 个月以内。
  7. FSCS 的赔偿额度有限。FSCS 只对经济损失进行赔偿,不包括公司承诺给客户的利润等。
  8. 如果公司在 FSCS 接管赔偿事宜之前就已经破产,客户将无法获得赔偿。
  9. 如果一家公司已经停止运营,但 FSCS 告知您无法处理您的索赔,则很可能是因为该公司拥有足够的资产来满足索赔要求。
  10. 通常情况下,个人有资格提出所有类型的索赔,其他机构则需要符合相关规定。
  11. 受 FCA 或 PRA 监管的公司,以及在英国境内运营的欧盟公司,其客户均受 FSCS 保护。
  12. FSCS 的保护范围涵盖银行、建筑协会、信用合作社、保险公司、房产金融公司、投资公司、养老金机构、慈善机构等金融企业的资产。

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